Chociaż kryzys finansowy sprawił, że kredyty stały się trudniej dostępne, dzisiaj znowu coraz więcej osób ma szansę na uzyskanie finansowania w banku. Wysokie kredyty mieszkaniowe i budowlane wciąż należą do tych najtrudniej dostępnych i przyznawanych według najsurowszych zasad. Ale już kredyt gotówkowy jest produktem zdecydowanie dostępniejszym – nawet przy planach dotyczących rekomendacji T.
Kredyty gotówkowe wciąż należą do najczęściej wybieranych i najłatwiej dostępnych. Przeważnie są przyznawane na dowolny cel, w polskiej walucie, na w miarę dogodnych warunkach i przy mało restrykcyjnych wymaganiach. Nic więc dziwnego, że kuszą kredytobiorców. W dobie kryzysu banki skupiły się na kredytach mieszkaniowych i hipotecznych, które przeważnie są zobowiązaniem na kilkadziesiąt lat. Przyznawane przeważnie na kilka lat kredyty gotówkowe trochę umknęły uwadze banków, więc dostępność do nich nie uległa tak gwałtownemu ograniczeniu. Nie mniej banki wprowadziły pewne ograniczenia. Najdogodniejsze kredyty gotówkowe są przyznawane klientom, których historia kredytowa jest dobrze znana bankowi. Znikają też pożyczki na oświadczenia, przyznawane bez zaświadczeń w kilka minut.

Zdarza się, że kredyty konsumenckie stają się dużym problemem. Najwięcej problemów przysparzają tym, którzy sięgają po nie bez zastanowienia. Kredyty konsumpcyjne są bowiem wciąż dość łatwo dostępne, a przez to kuszą i nęcą.
Z założenia kredyty konsumpcyjne mają ułatwić dostęp do dóbr konsumpcyjnych. Dzięki ich pomocy można nie tylko sfinansować najróżniejsze zakupy, ale też wybrać się na wakacje marzeń czy zorganizować wesele. Cel tego typu pożyczki jest dowolny i nie trzeba go precyzować we wniosku kredytowym. Dlatego kredyty konsumpcyjne tak mocno interesują i tak przyciągają. Tymczasem zbyt łatwy dostęp do tego typu pożyczek może stać się źródłem kłopotów. Dla wielu osób łatwy dostęp do pożyczonych pieniędzy jest zachętą do kupowania kolejnych rzeczy na kredyt. Kredyty konsumpcyjne piętrzą się w ekspresowym tempie, a miesięczne raty rosną w nieskończoność. Coraz trudniej je spłacać, a nakręcająca się spirala zadłużenia może być zabójcza dla domowego budżetu. Dlatego warto rozważnie podchodzić do swoich możliwości kredytowych.

Myślenie proekologiczne jest ostatnio na czasie. Zdecydowanie częściej inwestuje się w rozwiązania, które mają na celu zmniejszenie szkodliwego wpływu na środowisko. By wspomóc inwestorów niektóre banki wprowadziły kredyty na działania proekologiczne.
Ekologiczne rozwiązania są nie tylko przyjazne dla środowiska, ale też okazują się bardzo ekonomiczne i na dłuższą metę przynoszą zyski. Dlatego rośnie liczba inwestorów, którzy zdecydowali się na proekologiczne modernizacje. Specjalne kredyty, dostępne w ofertach kilku banków, mogą pomóc sfinansować tego typu przedsięwzięcia. W ofertach banków można znaleźć specjalne kredyty na działania proekologiczne. Korzystając z nich można sfinansować między innymi termomodernizację domu, wykorzystanie odnawialnych źródeł energii czy też zamontowanie pompy ciepła. Kredyty tego rodzaju mają przeważnie preferencyjnym i atrakcyjne oprocentowanie, a skorzystać z nich mogą zarówno inwestorzy publiczni, jak i prywatni. Z pomocą pozyskanych środków można między innymi kupić i zamontować urządzenia służące do ochrony środowiska lub zbudować niedużą oczyszczalnię ścieków. Można też przeprowadzić dość kosztowne prace termomodernizacyjne.

W ofertach banków można znaleźć elastyczne kredyty hipoteczne, które pierwotnie miały za zadanie odpowiadać potrzebom i możliwościom osobom młodym. Według pierwszych zasad przyznawania były to produkty skierowane do osób o niezbyt wysokich zarobkach. Dzisiaj elastyczne kredyty hipoteczne są atrakcyjne – i dostępne – dla szerszego grona klientów.
Młodzi ludzie wciąż mają pewne problemy z pozyskaniem finansowania na kupno mieszkania czy budowy domu. Klasyczne kredyty hipoteczne były trudno dostępne, wymagały wkładu własnego (czasem nawet w wysokości kilkudziesięciu procent) i wysokiej zdolności kredytowej. Z czasem zaczęły pojawiać się rozwiązania tej sytuacji – banki zaczęły oferować kredyty hipoteczne, które były bardziej elastyczne i dopasowane do możliwości młodego kredytobiorcy. Młode małżeństwa mogły korzystać z programu Rodzina na swoim, w którym przyznawane są preferencyjne kredyty hipoteczne w polskiej walucie. Rozwiązaniem są też kredyty przyznawane grupie kredytobiorców, w której sumuje się zdolność kredytową. Takie elastyczne rozwiązanie sprawia, że młodzi mogą starać się o kredyt ze swoimi rodzicami lub osobami trzecimi.

W ofertach banków skierowanych do przedsiębiorstw można znaleźć kredyty podatkowe, które w myśl zmian wprowadzonych do ustawy stanowią obecnie pomoc de minimis. Rozwiązania tego typu bywają szalenie pomocne dla przedsiębiorców, zwłaszcza tych niedużych. Kredyty podatkowe mogą wesprzeć nieduże firmy w codziennej działalności lub umożliwić im rozwój.
W myśl nowych przepisów ustawy o podatkach dochodowych kredyty podatkowe są pomocą de minimis, skierowaną przede wszystkim do nowych firm. Nowe przepisy sprecyzowały kto i kiedy może skorzystać z pomocy jaką zapewniają kredyty podatkowe. By móc po nie sięgnąć podatnik musi poinformować naczelnika urzędu skarbowego o wartości innej pomocy de minimis, z jakiej korzystał przez dwa wcześniejsze lata. Jeżeli wartość wcześniej uzyskanej pomocy de minimis nie przekroczyła 200 tysięcy euro, podatnik może skorzystać z kredytu podatkowego. Ponieważ do kwoty pomocy de minimis zaliczą się też kwotę pomocy z kredytów złotowych, kredyty podatkowe nie są obecnie zbyt łatwo i szeroko dostępne. Zmiana w ustawie sprawiła, że mogą z nich skorzystać tylko nowe i potrzebujące pomocy firmy.

W niektórych sytuacjach kredyty odnawialne są rozwiązaniem wyjątkowo korzystnym i przynoszącym prawdziwą ulgę. Przede wszystkim dlatego, że w prosty sposób zapewniają szybki dostęp do środków finansowych. W większości rachunków osobistych można uruchomić kredyty odnawialne, których warunki są przeważnie dostosowane do indywidualnych potrzeb.
Kredyty odnawialne to jedna z opcji konta osobistego, często proponowana przez banki swoim stałym i dobrze znanym klientom. By móc korzystać z odnawialnego limitu kredytowego nie trzeba zakładać nowego rachunku ani też precyzować na jaki cel chce się wykorzystać pozyskane środki finansowe. Można dowolnie dysponować środkami dostępnymi w ramach kredytu, bez potrzeby precyzowania celu wydatków. Także pod względem pozyskania środków kredyty odnawialne są bardzo przyjazne dla posiadaczy konta – wniosek można złożyć przez internet lub na spotkaniu z konsultantem, w dowolnym miejscu. Kredyty odnawialne mają różne terminy. Standardowo są przyznawane na rok, bardzo często z opcją automatycznego przedłużenia jeśli raty są regularnie spłacane i klient pozostaje wiarygodny w oczach banku.

Chociaż kredyty mieszkaniowe są wciąż dość trudno dostępne, młodzi ludzie mogą sięgać po pomoc banku w realizacji marzenia o własnym domu – muszą jedynie spełniać kryteria banku. Te bywają bardzo zróżnicowane, w zależności od placówki. Jakie kredyty mieszkaniowe są najczęściej wybierane przez młode osoby przed trzydziestką?
Kredyty mieszkaniowe przeważnie są jedynym sposobem na kupno własnego mieszkania, zwłaszcza na początku kariery zawodowej kiedy nie ma się jeszcze zbyt wielkich dochodów i dużych oszczędności. Na ogół jednak na tym etapie życie wynajmowane mieszkanie przestaje wystarczać i chce się stworzyć swój własny kąt. Kredyty mieszkaniowe umożliwiają zrealizowanie tego celu, a często ich miesięczna rata wcale nie jest wyższa od opłaty za wynajem mieszkania o podobnych parametrach. Ostre warunki czy zobowiązanie na kilkanaście (przynajmniej) lat nie odstraszają młodych. Na ogół decydują się oni na kredyty mieszkaniowe, które nie przekraczają 350 tysięcy złotych. Pozwala to na kupno dwupokojowego lub większego lokum na przedmieściach. Nawet przy ostrzejszych kryteriach kredyty w tej wysokości są osiągalne.

Od jakiegoś czasu kredyty studenckie są dość łatwo dostępne dla każdego studenta. To dobra wiadomość, bo wielu młodych ludzi musi borykać się z notorycznymi brakami w portfelu. Teraz kredyty studenckie zapewnią im stały, całkiem spory zastrzyk gotówki.
Wraz z nowymi regulacjami, kredyty studenckie stały się dostępne dla jeszcze szerszego grona polskich studentów. Dzisiaj mogą z nich korzystać niemal wszyscy studenci, zwłaszcza ci borykający się z kłopotami finansowymi. Kredyty studenckie od dawna są szansą na naukę dla najuboższych, bywają tez pomocne także wtedy gdy student ma za co żyć ale mimo wszystko brakuje mi kilkuset złotych na najróżniejsze wydatki. Miesięczna rata kredytu studenckiego wynosi około 600 zł, co może wspomóc budżet osoby uczącej się – wystarczy na materiały naukowe i książki lub wesprze budżet pozwalający na utrzymanie się w nowym miejscu, z dala od rodziny. Pozyskane pieniądze można nawet zainwestować w najróżniejszy sposób, gdyż kredyty studenckie nie mają ściśle ograniczonego przeznaczenia.

Przy budowie domu kredyty hipoteczne są często niezbędne. Przeważnie są przyznawane na specjalnych zasadach i wypłacane w transzach. Kredyty budowlane rządzą się swoimi prawami i trochę różnią się od tych , których zadaniem jest sfinansowanie kupna mieszkania.
Hipoteczne kredyty na budowę domu prawie zawsze są przez bank wypłacane w transzach. Harmonogram wypłaty transz jest ustalany na wczesnych etapach i dołączany do ostatecznej umowy kredytowej. Przeważnie jest tak skonstruowany, by był wygodny zarówno dla banku, jak i dla kredytobiorcy. Trzymanie się harmonogramu jest najlepszym sposobem na efektywne i systematycznie realizowanie prac budowlanych. Kolejne środki finansowe trafiają na konto kredytobiorcy gdy poprzedni etap budowy zostanie zrealizowany. W ten sposób łatwiej kontrolować wydatki i przeznaczenie kredytu. Warto też wiedzieć, że kredyty budowlane wiążą się również z karencją w spłacie kapitału. W okresie karencji kredytobiorca spłaca wyłącznie odsetki, które są liczone od wypłaconych już transz. Jednakże karencja w spłacie kapitału nie wpływa znacząco na obniżenie raty.

W obecnej sytuacji wciąż wielu kredytobiorców spłaca kredyty we frankach szwajcarskich, które ze względu na różnice kursowe i spadek złotówki stają się dużym utrudnieniem dla budżetu domowego. Dlatego niekiedy klienci zastanawiają się nad tym, czy warto przewalutowywać kredyty. Zdaniem doradców finansowych zamiana waluty zadłużenia z franka na złotego wydaje się pomysłem chybionym. Zdecydowanie lepiej pozostać przy pierwotnej walucie kredytu.
Aktualny kurs franka szwajcarskiego sprawia, że zdecydowanie lepszym pomysłem wydaje się przewalutowanie zobowiązań zaciągniętych w polskim złotym na szwajcarską walutę. Kredyty w polskiej walucie są bowiem dość drogie – charakteryzują się wysokim oprocentowaniem wyższymi kosztami okołokredytowymi. Dlatego bywa, iż kredyty przewalutowane właśnie ze złotego na franka szwajcarskiego są mniej uciążliwe dla domowego budżetu i nad taką zmianą można się zastanawiać. Pozostaje jednak kwestia tego jak bank podchodzi do możliwości przewalutowania, czy żąda dodatkowych opłat i jaki kurs ustala dla swoich klientów. Do tego bank przeważnie ponownie bada zdolność kredytową, więc nowe kredyty we franku mogą już nie być dostępne.