Konsumenci szukają takich produktów finansowych, które były atrakcyjne i przydatne. Doradcy finansowi zwracają uwagę na plan finansowy, który może być uznawany za produkt finansowy jak najbardziej zbliżony do ideału. Plan finansowy łączy w sobie to, co dają kredyty odnawialne oraz kredyty hipoteczne.

Kredyty odnawialne i kredyty hipoteczne należą do najtańszych w swojej kategorii. Odnawialny kredyt jest najniżej oprocentowaną pożyczką gotówkową, zaś kredyt hipoteczny charakteryzuje się jeszcze niższym oprocentowaniem, ale bardziej skomplikowaną procedurą przyznawania. Plan finansowy łączy w sobie zalety obu tych produktów finansowych. Ma on kształt pożyczki lub kredytu hipotecznego – by ubiegać się o niego, trzeba dysponować nieruchomością nieobciążoną wpisami do księgi wieczystej. Ustanowienie hipoteki na nieruchomości jest najczęstszym zabezpieczeniem planu finansowego. Z kolei sposób spłaty zadłużenia przypomina kredyty odnawialne – co miesiąc trzeba regulować ustaloną kwotę kapitału i odsetek. Po dokonaniu spłaty można ponownie korzystać ze spłaconej części kapitałowej. Plan finansowy to wygodny kredyt długoterminowy na dobrych warunkach.